不就读个书 有必要买保险吗

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现今的年轻夫妇在养育子女这个问题上比我们的父辈更多了一些前瞻性，于是近年来少儿险异常热卖，但这种热卖趋势中有两个很严重的误区。一则是家长们从未清醒地认识到自己“监护人”的身份，也就是说，其实家长才是孩子最最可靠的“保险”，而所有商业险种都是对家长“心有余而力不足”的补充，过多无益；二来，很多的父母热衷于给孩子投保教育险，怕自己的经济能力无法支撑越来越贵的教育成本。且不说是否有必要以攀比的心态给孩子追加过多的补充教育，单就教育险本身而言，能起到的作用可以用杯水车薪来形容。
　　以泰康阳光旅程教育金保障计划为例：
　　该产品要求投保年龄在13岁以下，保障期限10岁-30岁。
　　保障项目
　　说明
　　初中教育金
　　在年满12、13、14周岁时由保险公司分别支付一笔教育金。
　　高中教育金
　　在年满15、16、17周岁时由保险公司分别支付一笔教育金。
　　大学教育金
　　在年满18、19、20、21周岁时由保险公司分别支付一笔教育金。
　　婚嫁创业金
　　在年满30周岁时由保险公司支付一笔婚嫁创业金。
　　重大疾病保险金（附加险范畴）
　　若不幸罹患少儿白血病，保险公司将按照保单约定的数额给予少儿白血病保障金，附加合同终止。
　　身故保险金
　　若不幸身故，保险公司将给付一笔身故赔偿金，身故赔偿金金额为合同账户价值及所交保费（无息）中较大的一项。
　　举个例子，若一对夫妇育有一子，在孩子一岁时为其办理上述教育保障计划，在不计算重大疾病保险金的情况下，保费和保额标准如下：
　　险种
　　内容
　　领取年龄
　　领取金额
　　交费期
　　保费
　　泰康附加初中教育金两全保险(分红型)
　　初中教育金
　　12岁-14岁
　　2000元×3年
　　10年
　　544元/年
　　泰康附加高中教育金两全保险(分红型)
　　高中教育金
　　15岁-17岁
　　5000元×3年
　　1250元/年
　　泰康附加大学教育金两全保险(分红型)
　　大学教育金
　　18岁-21岁
　　10000元×4年
　　3060元/年
　　泰康阳光旅程少儿两全保险(分红型)
　　婚嫁创业金
　　30岁
　　50000元
　　3300元/年
　　总计：
　　111000元
　　8154元
　　从上述表格中不难看出，每年8154元的保费，10年的全部费用是81540元，最终能拿到手的支付金额是111000元。好像很划算是不是？
　　那么，现在泼冷水的时间到了！
　　首先，从一岁开始交保费，但最后一笔50000元钱要到30岁才能领取，30年过去了，通胀有多少？
　　其次，如果说通胀不是我们能控制的，那么我们来和其他投资对比一下。每年8154元的保费，如果我们用于基金定投的话，按照一般股基10年以上定投年化收益10%计算（一般而言，这类收益在8%-12%之间），8154元÷12月=679.5元
　　计划月定投金额：
　　679.5元
　　计划投资年限：
　　10年
　　预期年收益率：
　　10%
　　到期本金收益：
　　142949.14元
　　收益总和：
　　61409.14元
　　资产增加率：
　　75.31%
　　与教育计划的收益相比，足足多出了3万多，而且只要10年就能拿到全部收益，不需要等到30岁。
　　有句话叫“人比人得死，货比货得扔”，很极端很不好听，但话糙理不糙。每年8千多的教育保障计划，其实不如最基础的基金定投来得划算，虽然上述教育保障计划有“投保人身故部分保费豁免”的条款，但豁免的仅仅是婚嫁创业金的部分，真正用于教育的费用无法豁免，而对教育的保障，恰恰是绝大多数父母选择此类产品的初衷。